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Einfach Verständnis eines Kredit-Score

Geschrieben von Dan Ostler

Haben Sie sich schon einmal gefragt, wie manche Leute können einfach und mühelos in einen Walzer Bank und gehen, Mit einem Kredit zu Hause, Auto-Kredit, oder Kreditlinie, während andere es abgelehnt, von Zeit zu Zeit? Haben Sie schon verwundert auf die komplexe Wissenschaft hinter der Kredit-Scoring? Es ist ein wenig verwirrend und Verstand Mischung aus Zahlen, Quoten, und komplexe Algorithmen, die von unseren Kreditgebern in diesen Tagen zu berechnen angeblich Ihr Risiko als Kreditnehmer.

Sind Sie es leid, von Gefühl verwirrt in der Sprache, so dass Viele Kreditgeber werfen, wie etwa, wenn Sie wüssten, was sie sagen, wie sie sich für Sie mit Kredit-Bewertungen unzureichend? Sie sind dabei zu entdecken, die einfache Kredit-Scoring-Geheimnisse, dass Kreditgeber nutzen, um Ihr Risiko zu bewerten als Kreditnehmer.

Ich will pull abgesehen von den wenigen Komponenten des Gastes eine Gutschrift für Sie, so dass bis zum Ende dieses, In der Lage, besser zu verstehen, genau das, was Sie achten müssen, um mit Rücksicht auf Ihre eigenen Kredit, so dass Sie sich und erhalten den Status als "A" Kreditnehmer immer mehr.

Was ist ein Credit Score?

Ein Kredit-Score ist eine Zahl, dass die Kreditgeber nutzen zu schätzen ihr Risiko, wenn sie zu verleihen, sollten Sie Ihr Geld.

Die Erfahrung hat gezeigt, dass Menschen mit einem hohen Kredit-Gäste sind in der Regel bezahlen wollen, Zurück, die wenig oder keine Probleme. Umgekehrt Kreditnehmer mit niedrigeren Bewertungen sind in der Regel ein höheres Risiko für sie und sind in der Regel eher zu spät bezahlen oder vielleicht aufhören, die Zahlungen insgesamt. Credit Bewertungen (in der Regel) innerhalb einer Spanne von 340 bis 850 Punkten. Wie Sie Ihre Gäste steigt, die Kreditgeber zu bieten tendenziell niedrigere Zinssätze und eine bessere Bedingungen. Umgekehrt ist, desto geringer Ihre Gäste Dips, desto wahrscheinlicher Sie haben höhere Zinsen, höhere Gebühren, härtere Bedingungen, und möglicherweise sogar rückläufig durch die Kreditgeber insgesamt.

Wie sind die Credit Scores berechnet?

Die drei großen Agenturen Kredit-Berichterstattung nicht unbedingt die gleiche Punktzahl. Also nicht wundern, wenn man sieht, 3 verschiedene Kredit-Agenturen kommen mit 3 leicht unterschiedlichen Bewertungen. Ihr Kredit-Score ist eine Zahl, die durch eine mathematische Formel basierend auf den Informationen und Daten in Ihrer Kredit-Bericht. Ihre Information ist außerdem im Vergleich zu Millionen anderer Menschen, der Informationen und Daten.

Dies ist eine ziemlich genaue Prognose, wie sich die Wahrscheinlichkeit, dass Sie Ihre Rechnungen zu zahlen und die Ehre, ihre Verpflichtungen zu Ihrem Kreditgeber.

Was ist ein Credit Gut Schlecht Ergebnis im Vergleich zu einem Ergebnis?

Die Skala läuft von 300 bis 850. Die überwiegende Mehrheit der Menschen wird sich die Ergebnisse im Bereich zwischen 600 und 800. Ein Wert von über 700 wird in der Regel als "ausgezeichneten Kredit" und wird in der Regel erhalten Sie die günstigsten Zinssätze für Kredite, Hypotheken und Kreditkarten. Wenn die Gäste sich in der niedrigen 600 oder unten, dann werden Sie sehen, wie ein höheres Risiko, und haben als "mittelmäßig" bis "mangelhaft Kredit". Hier ist ein Blick auf die nationalen Durchschnittswerte für Kredit-Bewertungen bei den US-Bevölkerung im Jahr 2003:

Up to 499: 1%

500 - 549: 5%

550 - 599: 7%

600 - 649: 11%

650 - 699: 16%

700 - 749: 20%

750 - 799: 29%

Über 800: 11%

What Goes Into The Score, und welche Teile Are Most Important?

35% - Payment Geschichte

30% -- Beträge You Owe

15% - Länge der Credit Geschichte

10% - Arten von Credit

10% - Neu gegründete Credit

Let's Break Diese nach unten und machen es einfach. Bottom line ist, am Ende dieses Gespräch müssen Sie nur wissen, was das für Sie bedeutet. So let's keep going hier.

Bezahlung History:

Diese Kategorie der Gäste spiegelt Dinge wie…

… Anzahl der Konten bezahlt als vereinbart

… Säumig Konten

… Anzahl der Vergangenheit wegen des Zahlungsverkehrs

… Wie lange haben Sie Vergangenheit durch

… Zeit vergangen, seit Sie hatten eine Vergangenheit durch Zahlung

…

Collections, Rechtsausschließungen, liens, Urteile, etc.

… Negative öffentlichen Datensätze

Wie Sie Ihre Rechnungen bezahlen ist eine große Deal. Paying alle Ihre Rechnungen auf Zeit ist gut. Bezahlen sie spät auf einheitlicher Grundlage ist nicht gut. Nach Konten, die an Sammlungen ist noch schlimmer. Going in den Bankrott ist sogar noch schlimmer.

What You Owe:

Grundsätzlich dieser Kategorie ist auf der Suche nach Anzeichen für eine Übernahme-erweitert wird, und sind sicher, dass Sie bezahlen Ihre bestehenden Schulden konsequent

-Wie viel Sie schulden

-Wie viel Ihres Kreditlimits Sie haben tatsächlich benutzt werden

-Beträge Sie schulden Tranche über Darlehen im Vergleich zu ihren ursprünglichen Guthaben

-Anzahl der Konten, die bezahlt werden auf Null

-Verbleibende verfügbare Kreditlinien

Menschen mit den hohen Bewertungen eher sparsam zu verwenden Kredit-und behalten ihre Bilanzen gering. Menschen, die konsequent max ihre Bilanzen sind in der Regel als ein höheres Risiko. Leute, die nie benutzt Kredit wird nie eine Geschichte haben (gut oder schlecht) zu überwachen oder Track. Beachten Sie außerdem, dass Sie, wenn Sie haben $ 50000 der zur Verfügung stehenden Kredite über 5 Karten oder Konten, dann sind Sie am besten beraten, damit Ihr Guthaben auf 25000 Dollar oder weniger. Darüber hinaus sollten Sie sich, dass die Verschuldung über alle 5 Karten. Dies ist besser, als die maximal 3 Ihre Karten für die 25000 Dollar und mit 2 Karten mit einem Null-Balance.

Länge der Credit History:

Länge der Zeit seit der Konten wurden eröffnet, die Zeit, die vergangen Seit der letzten Aktivität, und die Gesamtlänge der Zeit verfolgt von Ihrem Kredit-Bericht sind alle Komponenten hier. Grundsätzlich, desto länger hat man gute Geschichte, desto besser sind Ihre Bewertungen sind in der Regel.

Mix oder Art des Kredits:

Die besten Bewertungen haben, wird eine Mischung aus beiden revolvierenden Krediten (Kreditkarten) Kredit-und Tranche (Hypotheken-Darlehen oder Auto). Wenn Sie einseitig die eine oder andere Weise wird Ihre Bewertungen nach unten rutschen. Selbst wenn Sie Ihre Zahlungen sind gut und Kontostände in Schach.

Ihr neues Credit:

Die letzte Kategorie ist zu erkunden, neue Kredite. Im Grunde ist dies eine Frage, wie viel neue Kredite haben Sie sich schon für die Anwendung. Wie viele Kredit-Anwendungen haben Sie schon Ausfüllen mit verschiedenen Kreditgebern jeglicher Art?

Dieser Abschnitt will wissen, die Zahl der Konten, die Sie haben vor kurzem eröffnet. Darüber hinaus analysiert die Zeit, die vergangen, seit den letzten Anfragen oder neu eröffneten Konten. Es analysiert die Anzahl der letzten Kredit "Anfragen" oder "Kredit zieht" Sie haben vor kurzem, auch wenn sie nicht zu einem Darlehen. Im Allgemeinen ist es nur überwacht, dass Sie nicht versuchen, offen für viele Konten in einer Zeit, sich damit selbst zu dünn.

Fazit:

Nun haben Sie es. Eine kurze, süße, Punkt synopsis, das uns hilft, besser zu verstehen, die Art der Kredit-Bericht, und wie wird und berechnet werden. Behalten Sie im Hinterkopf, dass Kredit-Bewertungen sind nicht perfekt.

Es ist durchaus üblich, dass der Bericht von einer Person haben können einige oder viele Fehlinformationen. Dies wäre nicht das Ende der Welt. Also nicht schwitzen. Aber es ernst zu nehmen. Es gibt Möglichkeiten zur Verbesserung Ihrer Kreditkarte.

Es ist in Ihrem BEST INTEREST, um Ihre Gäste so hoch wie möglich, so schnell wie möglich. Und jetzt, da Sie wissen, wie Sie Ihre Gäste basiert, können Sie Ihre Zielgruppe Ihr Spiel effektiv zu planen, die perfekte Kreditnehmer.

BIO Dan Ostler ist der Eigentümer LeaseOptionHomeBuying.com . Dan ist ein Autor, Sprecher, Unternehmer, Investor und eine der führenden Nationen Lease Option Consultants. Er bietet Gehäuse-Lösungen und Consulting-Beratung für Familien mit Kredit-Fragen in allen Teilen des Landes für die letzten 8 Jahre, und begrüßt alle Besucher auf seiner Website für Tonnen ** ** Kostenlose Informationen.